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让数据说话:数字金融注册系统异常重要并且已经改变市场

时间:2022-02-10|浏览:383

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由于数字代币(cryptocurrency)传统上一直都是国际洗钱的工具,根据美国合规科技公司的分析,大部分的机构间的交易是跨境支付,而且没有经过SWIFT通道[6,10]。这表示大量跨国洗钱在过去10年一直经过比特币以及其他数字代币在进行。2019年11月哈佛大学认为传统金融的市场结构开始不再有效,需要重新建立一个新的市场架构。
本文描述过去几年,国外监管单位,合规科技机构,和数字代币社区的一场博弈。国外金融市场(包括监管单位,央行,财政部等)现在已经接受基于区块链的数字经济,但是在合规制度建立上,参与单位一直在博弈。美国监管单位在2020年12月发现过去几年提出的制度竟然有大漏洞,于是提出补救方法。在他们还没有提出补救方法的时候,我们的团队在中国已经率先完成更新的STRISA系统。
FATF旅行规则应用广泛
国际组织金融行动特别工作组(Financial Action Task Force, FATF)在2019年提出旅行规则 (Travel Rule),规定所有数字资产服务商(Virtual Asset Service Provider, VASP)在2020年6月30日前必须注册,符合旅行规则。不符合旅行规则的VASP会被列为洗钱单位,会得到一系列的制裁或是惩罚。这规则现在主要应用于数字代币(例如比特币等),但是其定义包括了诸如央行数字货币(Central Bank Digital Currency, CBDC)、稳定币(Stablecoin)、数字股票、数字期货,数字房地产、数字债券等在内的各种数字资产。
2021年1月4日,美国财政部单位OCC批准美国银行可以加入区块链网络,并且批准美国银行可以发行以及处理稳定币[1]。这后果是传统金融机构例如银行以后都要遵守旅行规则,因为他们以后都会处理数字资产。
世界重要国家都参与FATF旅行规则
FATF执行旅行规则的系统TRISA(Travel Rule Information Sharing Architecture)由美国科技公司构建,并且已在2020年开源。FATF有200多个成员国,现已有39个国家或成员接受旅行规则[2],包括中国、中国香港、美国、俄罗斯、英国、法国、日本、德国、新加坡、西班牙、加拿大、丹麦、意大利、瑞士、巴西、冰岛、沙特、南非、瑞典、韩国、卢森堡、马来西亚、阿根廷、新西兰、澳大利亚、挪威、奥地利、比利时、印度、希腊、爱尔兰、以色列、韩国、芬兰、墨西哥等,并且以后还要扩展到世界200多个国家或是地区。
TRISA系统具有重大意义
TRISA系统具有重大意义,由于大量数字资产包括央行数字货币(CBDC)、稳定币、数字股票等各领域以后都是使用同一机制,这等于TRISA系统提供传统SWIFT的很多功能,而SWIFT只负责跨境(法币)支付,但是旅行规则却负责现在以及以后的任何数字资产,境内或是跨境交易。而SWIFT是中心化的系统,但将来系统必定是像TRISA这样的可以管理分布式的系统。因此,类似TRISA系统对数字金融至关重要。
DNS系统是互联网IP地址注册中心,而TRISA是数字金融机构注册中心
由于TRISA承担数字金融机构注册的工作,等于是提供数字金融网络上的DNS(Domain Name System)服务,这意义异常重要。DNS系统提供领域名称(Domain name)与位址(IP address)相互之间的转换。DNS重要是因为如果一个地址没有注册,世界不会知道这地址。同样的,在分布式数字金融网络下,一个数字金融机构如果不在TRISA系统上注册,世界大部分机构不会知道这金融机构存在,等于在市场上被隔离。
加上FATF不建议在TRISA上注册的数字金融机构和没有注册的机构交易。这样TRISA系统等于是世界数字金融系统的中心,因为负责管理数字金融机构。
TRISA不只是注册中心,还是机构洗钱评估的入口
TRISA系统不只是数字金融机构注册中心,还是反洗钱的重要通道。一个机构可以在TRISA系统上注册,注册后,交易就会被监管到,一旦监管单位认为有洗钱的嫌疑,就有可能被被标识为洗钱单位。一旦被标志为洗钱单位,其他机构都不敢和其交易,因为害怕被监管单位制裁。图2显示数字金融机构在TRISA系统上找到交易对手机构的信息。
TRISA系统提供合规单位重要信息
在2020年6月30日前,许多数字资产交易所纷纷注册,并且开始使用TRISA协议来记录交易。从这些交易记录上,可以清楚看出哪些交易所正在进行洗钱的工作。下图是美国科技公司发布的洗钱图。

让数据说话:数字金融注册系统异常重要并且已经改变市场
一个重要结论是TRISA系统,不但是数字金融机构注册中心,还是反洗钱的重要通道。这代表在数字金融领域,TRISA系统的重要性比现在SWIFT系统的重要性还要大的多。
TRISA系统有后门,漏洞大开
目前TRISA系统在设计上就有后门,特别是不追踪个人钱包。这表示很大部分的交易没有追踪到。而这漏洞都是公开信息。有趣的事,TRISA系统的开发和启动,是因为区块链科技的关系,但是TRISA系统开发的时候,多人都反对使用区块链,因为害怕犯罪记录留在区块链上,以至于现在的TRISA系统没有使用区块链技术。
FATF旅行规则的执行,反而造就2020年数字代币的大涨风潮
2020年FATF强烈要求所有交易所遵行旅行规则,而又预留后门漏洞,结果反而造就数字代币的大涨。这点在笔者分析国际货币基金组织2020年10月报告上已经详细分析。由于没有使用区块链,又有漏洞,FATF旅行规则等于扶持数字代币市场。
监管规则变,市场行为也跟着变: 上有政策,下有对策
美国合规科技2021年2月的报告,上面清楚表示,自从FATF开始讨论预备监管数字资产交易所,人们就开始改变交易方式,放弃交易所中心管理,改采用个人钱包交易。到2020年FATF旅行规则开始执行的时候,70%的交易已经采用个人钱包。这清楚的表示TRISA系统一启动功能就大大降低,现在只能管理到大约1/4(26.5%)的交易,3/4的交易已经不在TRISA系统追踪下。这是“上有政策,下有对策”的一个典型案例。
让数据说话:美国监管单位忍不住,预备监管个人钱包
当美国监管单位看到这些数据(这些数据都是美国科技公司提供的公开信息),他们突然明白过去几年的努力居然可能没有效果,而且反而造成数字代币市场大涨[6]。而2020年美国多家监管机构都和合规科技公司签约,这些数据应该都是先到达美国监管单位。由于这原因,美国监管单位FinCEN在2020年12月宣布考虑监管个人钱包。
而我们的团队早在开发STRISA系统[7]时考虑了这种场景,STRISA系统兼容国际TRISA系统,可以检验金融机构是否符合旅行规则,可以追踪到个人钱包。
STRISA系统完善合规规则
STRISA系统比TRISA系统具有更完善的机制[8],更丰富的功能,兼容性高,集成大数据分析、人工智能、区块链数据湖等先进技术,支持KYC(身份认证)和AML(反洗钱),可以使用在监管以及合规应用上[9],利用高科技监管手段保护交易所及消费者的合法权益及隐私。
为推动数字金融稳定有序发展,促进行业自律,STRISA系统会是开源的。开源的STRISA可以带动相关生态,促进中国以及世界合规科技和监管科技进步。

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