数字人民币新方案：红包、保险与私房钱应用

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数字人民币来了！我国是世界上第一个发行国家数字货币的主要经济体。

数字人民币的使用场景非常广泛，包括吃饭、购物、加油、打车、坐公交、买保险、交电费、领红包等等。甚至还可以用来藏私房钱。

根据《中国数字人民币的研发进展白皮书》，数字人民币是一种零售型央行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求。与传统支付方式相比，数字人民币交易支付具有实时到账、零手续费、双离线支付等特点，能够提高效率，为社会公众、小微商户和企业带来实惠和便利。

目前，在数字人民币试点地区，如深圳，已经推出了数字人民币春节留红包、数字人民币产业资金、数字人民币党费等应用场景，并初步建立了数字人民币消费生态、产业生态和金融生态，形成了数字人民币流通闭环。

根据权限的归属，数字人民币分为母钱包和子钱包。个人可以通过子钱包实现支付场景限额支付、条件支付和个人隐私保护等功能，同时也可以进行亲属赠予功能的管理。企业和机构可以通过子钱包实现资金归集和分发、会计处理、财务管理等功能。

业内人士认为，数字人民币的推出将改变整个保险经营底层逻辑，因为智能合约技术和保险业高度契合，可以实现数字人民币保单的出现。在深圳已经开始签发数字人民币保单，投保人使用数字人民币钱包支付还能享受专属优惠津贴。

在不同地区，数字人民币的应用也有所不同。在雄安新区，市民可以通过“运动计步”积分兑换数字人民币红包；在成都，则将数字人民币“红包”全部用于公共交通出行场景，并设立了低碳出行排行榜，排名靠前的用户还将获得额外优惠券奖励。在大连，自由职业者可以使用数字人民币缴纳社保费。

总体来说，数字人民币主要方便在支付时更快（没有第三方）、无需网络（即使没有网络也能支付）、隐私性更好（商户和第三方无法获取消费者身份信息和支付数据）。另外，数字人民币还支持添加多个钱包，如果不再使用，还可以将钱包余额转回银行卡或进行账号注销。

热点：数字人民币 金融