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萨姐团队:反洗钱 防止犯罪分子使用数字人民币

发布时间:2021-12-18 | 浏览:223

今年11月,河南省新密市公安部门破获了一起电信网络诈骗案。诈骗团伙利用数字人民币洗钱,以逃避公安机关的打击和调查。据报道,这是自中国数字人民币试行以来,公安机关破获的第一起使用数字人民币洗钱的案件。

合作伙伴可能会想,数字人民币作为众多数字货币中最稳定的一种,也可能被用作洗钱工具?今天,沙杰法律团队将与您讨论数字人民币可能存在的洗钱风险,以及如何防止它被罪犯使用。

数字人民币是多少?

数字人民币之所以稳定,是因为数字人民币具有法赔性。数字人民币(e-CNY)是中国人民银行发行的数字法定货币,由指定的运营机构参与运营,并与公众交换。基于广泛的账户系统,它支持与银行账户的松耦合功能,等同于纸币和硬币,具有价值特征和法偿性,支持可控匿名。

数字人民币主要定位于流通现金(M0),有国家信用支持,本质上是现金的数字化,因此具有法律补偿,即数字人民币也是中华人民共和国的法定货币。

到目前为止,数字人民币采用分级限额模式 KYC不同程度的(了解您的客户)打开不同级别的数字钱包,以满足不同的公共支付需求。根据目前公开的信息,央行已扩展到 5 人民币钱包。

1 类钱包必须到网点开立,2 至 5 此外,各种钱包的实名度、认证方法、限额管理等都可以通过网络远程开立。企业等非自然人可以通过面对面签字、验证营业执照、法人身份证明等身份证明开立企业钱包,绑定单位账户,实现数字人民币与单位银行账户的转移。

数字钱包分类表:

根据上述分类,数字人民币具有一定的匿名性:2-5种钱包不需要去银行面签,而是4种-5类账户不需要验证有效身份证。但正如中国人民银行数字货币研究所所长穆长春所说,这种匿名性是一种可控匿名。

萨姐团队:反洗钱 防止犯罪分子使用数字人民币

匿名的第一层含义是匿名,反映了数字人民币 M0 定位,确保公众合理的匿名交易和个人信息保护需求;第二层是可控的,匿名是基于可控的风险,是防治和打击洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,维护财务安全的客观需要。

可控匿名针对个人 4 类钱包和 5 钱包,这两种钱包身份认证链接不需要身份证,只需要手机号码就可以直接打开,不需要绑定用户银行卡,有一定的匿名性。由于目前的手机号码是实名认证,用户身份可以从根本上追溯,只适用于小型日常交易,因此,本质上,这种匿名属于前台匿名和后台实名,而不是完全匿名。

数字人民币对反洗钱的积极影响和挑战

如上所述,由于数字人民币的匿名性是可控的,即前台匿名和后台实名,自然会促进反洗钱工作。

一方面,它有助于掌握所有的用户信息。与私人数字货币相反,数字人民币采用可控匿名机制,用户身份前台自愿,背景实名,央行和运营商可以掌握所有用户信息,可以根据反洗钱工作需要,通过大数据识别具体交易特征,快速比较锁定账户真实身份,既保护用户隐私,又能快速识别洗钱、恐怖融资等犯罪活动。

另一方面,央行认证中心依托运营机构报告的交易请求,掌握全交易记录数字人民币交易确认权。因此,全交易数据将集中传输到央行,交易信息不能更改,可利用大数据、人工智能等技术处理大量交易数据,系统分析交易数据,跟踪资本流动,透明隐藏洗钱活动,加强交易信息控制能力,及时识别非法资金来源和所有权,提高反洗钱工作的准确性,防止洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为,有效保持金融稳定。

同时,掌握货币流通过程的数字人民币采用小匿名、大可追溯性的设计。每个数字人都有相应的字符号,这自然是可追溯的。通过字符号,每一笔钱都可以从分配、下落、中间传输和回收的过程中跟踪。这一特点不仅保证了数字人民币的交易安全,而且有效地克服了传统纸币流通的纯匿名问题,从而防止犯罪分子通过现金提取和存在来切断资金流动,以掩盖非法资金的来源和下落。

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